Un patrimoine à crédit : l’effet de levier
Commençons par l’un des arguments les plus puissants. Investir dans un appartement permet de construire un patrimoine… sans en avoir immédiatement les moyens. Cela peut paraître contre-intuitif, mais c’est une réalité du crédit immobilier.
L’effet de levier, c’est la possibilité d’acheter un bien d’une valeur bien supérieure à son apport initial. Une banque peut financer jusqu’à 80% du prix. Pendant ce temps, ce sont les loyers encaissés qui remboursent une partie du prêt.
Vous avancez donc vers la constitution d’un actif tangible. Un actif visible. Rassurant. Et surtout, transmissible.
Un revenu qui tombe chaque mois (ou presque)
Louer un appartement rapporte. En moyenne, une rentabilité brute de 3 % à 7 %, selon la localisation et la stratégie adoptée. Ces loyers réguliers sont un complément de revenus. Et pour certains, une future pension. Encore faut-il que le bien soit loué.
Dans les grandes métropoles comme Paris, la demande locative est forte. Les risques de vacance sont donc limités, si l’emplacement a été bien choisi. C’est ici que se joue une partie de votre rentabilité. Acheter trop cher dans une zone peu attractive, c’est courir après un rendement théorique… qui ne se matérialise jamais.
Une plus-value possible, mais jamais garantie
Vous l’avez sans doute remarqué : les prix de l’immobilier résidentiel ont commencé à reculer en 2023, avant de se stabiliser en 2024. En 2025, le marché reste attentiste. Les taux d’intérêt élevés ont freiné la demande.
Est-ce une mauvaise nouvelle pour un investisseur ? Pas nécessairement. Les baisses de prix offrent des opportunités. Acheter dans une phase creuse peut permettre de revendre avec plus-value dans quelques années, lorsque le marché repartira.
Mais attention : la plus-value n’est jamais automatique et c’est toujours une estimation. Elle dépend de l’état du bien, de son emplacement, et de l’évolution du quartier.
Un parapluie fiscal
L’immobilier locatif donne accès à plusieurs dispositifs de défiscalisation. Le statut LMNP (Loueur Meublé Non Professionnel), le déficit foncier en location nue, la loi Denormandie.
Bien utilisés, ces dispositifs allègent l’impôt. Mais ils nécessitent une lecture attentive de la législation. Et celle-ci bouge sans cesse. Pour les investisseurs très fiscalisés, les revenus fonciers peuvent atteindre un taux de prélèvements supérieur à 60 %.
Ne vous engagez pas à l’aveugle. Comparez les régimes. Calculez leur impact sur votre fiscalité réelle.
La retraite à l’horizon
Un appartement peut aussi devenir un pilier de votre retraite. En générant des revenus passifs stables, vous préparez l’avenir. Vous créez une source de revenus complémentaire à votre pension, qui pourrait être insuffisante si vous êtes indépendant, ou si votre carrière a été hachée.
C’est une manière de prendre en main votre sécurité financière, sans dépendre uniquement des systèmes publics.
Mais tout n’est pas rose
Il faut aussi regarder les contraintes, sans filtre.
L’entrée est coûteuse. Même avec un crédit, l’achat d’un appartement nécessite un apport initial, des frais de notaire, parfois des travaux. À cela s’ajoutent les charges de copropriété, la taxe foncière et les assurances. Un accompagnement sur la partie financière dès le début permet de bien dimensionner le projet.
Le logement doit être aux normes. Dès 2025, les passoires énergétiques (étiquette G) seront interdites à la location. En 2028, ce sera au tour des F.
Ces échéances impliquent souvent des travaux lourds et coûteux. À anticiper au moment de l’achat.
Un appartement, ce n’est pas une ligne dans un portefeuille boursier. C’est un bien concret, avec ses petits tracas : locataire qui appelle un dimanche soir, fuite dans la salle de bains, remplacement de la chaudière. Et quand le bien est vide, il ne rapporte rien. Il faut donc là aussi s’entourer au mieux pour déléguer la gestion et s’éviter les problèmes du quotidien.
Enfin, l’immobilier n’est pas un actif liquide. Vous ne pouvez pas vendre un appartement en quelques jours si vous avez besoin de cash. Même si vous trouvez un acquéreur rapidement, il faudra au moins trois mois pour récupérer les fonds avec le notaire. Mais cette liquidité limitée est une protection face à la volatilité du marché.
Faut-il se lancer ? Ce que vous devez retenir
L’investissement dans un appartement n’est ni une évidence, ni une hérésie. C’est une stratégie cohérente pour qui veut construire un patrimoine tangible, générer des revenus réguliers et préparer l’avenir.
Mais ce placement exige de la rigueur, de la patience, et une capacité à absorber l’imprévu. Si vous êtes prêt à analyser, comparer, anticiper, alors oui investir dans un appartement peut être une décision pertinente, même en 2025.
Vous pensiez investir seul, armé de votre logique, de votre rigueur, et d’une envie sincère de réussir. Mais si cet article vous a fait entrevoir la complexité réelle du parcours alors sachez une chose : vous n’avez pas à renoncer à votre ambition. Chez ImAvenir, nous ne vous coupons pas la main, nous vous la tendons. Notre accompagnement sur-mesure vous permet de rester décisionnaire tout en vous appuyant sur une expertise solide à chaque étape : recherche du bien, financement, travaux, mise en location, fiscalité. Laissez-nous prendre en charge les obstacles techniques pour que vous puissiez vous concentrer sur l’essentiel : bâtir un patrimoine qui sert vos intérêts.
